WS6_Investir no futuro

Sessão 1: Quais são meus objetivos financeiros e prioridades económicas? 

O objetivo desta sessão é ajudar as crianças a esclarecer suas possíveis metas financeiras e prioridades . Estas atividades devem decorrer divididas em 3-4 sessões por um período de pelo menos 3 meses, com aplicação prática à vida quotidiana..

Definir metas financeiras e prioridades de poupança:

Etapa 1. O que valorizas mais? O mentor convidará o jovem a fazer uma lista, anotando todas as coisas de que precisa para se sentir seguro, feliz ou realizado. Lembre-se da diferença entre necessidades e desejos. Por exemplo, necessidades são coisas necessárias para a sobrevivência: comida, abrigo, roupas e algum tipo de transporte para um emprego são necessidades. Outros itens, como um carro supérfluo, entretenimento ou fast food, são desejos. As necessidades devem ser atendidas antes dos desejos.

Etapa 2: Os gastos e as prioridades estão em linha? Ajude o jovem a classificar as prioridades, atribuindo uma ordem de importância de acordo com o impacto que têm na qualidade de vida. Esta atividade poderá não ser tão fácil quanto parece, pois haverá metas financeiras concorrentes (em mais detalhe, consulte o Anexo 1).

Sessão 2: Como fazer uma previsão das despesas de cada mês?

Vamos falar sobre o orçamento: está na hora de aprender sobre despesas fixas e variáveis. Converse com os jovens acerca das despesas fixas (por exemplo, despesas domésticas, renda de casa, empréstimos), bem como as despesas que variam de acordo com os desejos ou necessidades, e sobre despesas imprevistas.

Oriente os jovens no sentido de seguir os seguintes passos:

Etapa 1: Identificar as despesas fixas mínimas mensais, o rendimento base, e o que sobra para despesas variáveis. Poderá ser necessário fazer ajustes.

Etapa 2: Aprender sobre economia: incentive o jovem a atribuir um fundo reservado para emergências, como uma doença ou desemprego. Economizar 20% a 50% de cada renda mensal numa conta especial para esse fundo garantirá que, em caso de emergência, o jovem adulto tenha uma rede de segurança temporária sem depender de outros, ou de recursos governamentais alocados.

Etapa 3: Quanto dinheiro precisas para viver por mês/ por ano? 

Divida a percentagem de dinheiro gasto, pela percentagem de dinheiro economizado. Por exemplo: digamos que o jovem pode economizar 10% do seu ordenado, gastando os outros 90%. 90 dividido por 10 é igual a 9 meses. Isto significa que o jovem levaria mais de um ano e meio para economizar apenas um mês em despesas.

Recursos adicionais:

Método Kakeibo para economizar dinheiro

Todos os meses o jovem mentorado é convidado a sentar-se com o Kakeibo e planear as finanças das próximas quatro semanas, incluindo quanto ele/a gostaria de economizar e quais as despesas mensais necessárias, de acordo com quatro categorias:

• • sobrevivência (alimentação, transporte, assistência médica),
  • opcional (compras, restaurantes),
  • cultura (livros, música, filmes),,
  • extras (presentes, reparações, etc.).

Depois de preencher as categorias mencionadas acima, o próximo passo é delinear a estratégia para corresponder ao objetivo económico. O Kakeibo pede também que responda às perguntas:

1. Quanto dinheiro tenho?
2. Quanto dinheiro gostaria de poupar?
3. Quanto dinheiro estou a gastar, realmente?
4. Como posso melhorar isso?

Seguindo esse método, pode-se poupar até 35% por mês, tornando o jovem mais consciente do que gasta

Lembre-se: o uso do Kakeibo é um processo com várias etapas. Algumas das etapas são executadas no início de um novo ano, outras no início de cada mês e outras ao longo do mês. No final de cada mês, é dedicado algum tempo para rever os gastos em função dos objetivos.

Revisão e Análise Mensais

No final de cada mês, é necessário reservar alguns minutos para rever os gastos e poupanças o mês. Esta revisão ajuda a responder à pergunta “Como posso melhorar?” Deve ser feito o registo de quanto se gastou e quanto se economizou. Para encontrar maneiras de melhorar, faça algumas perguntas detalhadas:

Alcançaste a tua meta de economia?

O que fizeste para alcançar o teu objetivo?

Gastaste muito em alguma categoria em especial?

Como podes melhorar no próximo mês?

A calculadora de despesas B.Living (em inglês) é uma ferramenta útil que oferece uma visão clara de onde o dinheiro é gasto. https://www.racq.com.au/banking/calculators/living-expenses

Também a app: Monefy, Money Manager (disponível em várias línguas), pode ser uma boa alternativa para ajudar na gestão do orçamento. https://play.google.com/store/apps/details?id=com.monefy.app.lite&hl=en

Sessão 3: Retribuir: perceber o valor da retribuição

Retribuir deve ser uma prioridade, independentemente da situação financeira da pessoa, porque a retribuição não se deve limitar ao dinheiro. Os jovens devem ser incentivados e motivados a oferecer seu tempo também. Essa atitude e atividade apoiarão a conexão com a comunidade e a vida adulta, e colocarão todas as decisões financeiras numa perspectiva melhor.

Etapa 1: Discussão sobre a importância do voluntariado e das oportunidades de voluntariado nas comunidades locais..

Etapa 2: Ligar as oportunidades de voluntariado existentes aos interesses ou paixões de cada jovem.

Etapa 3: Organizar uma reunião com o representante da organização de voluntariado escolhida para cada jovem.

Etapa 4: Preparar um plano de voluntariado (consulte o Anexo 2_Método de plano de voluntariado_SMART).