Tipo de actividad:
x Mentoría
❑ Mentoría por parejas
x Taller
Pilar importante: Gestión financiera y monetaria
Competencias importantes:
Elementos transversales
Sentido de iniciativa y emprendimiento
Competencia social y cívica
Aprender a aprender
Duración: 3-4 sesiones (durante un período de al menos tres meses) y actividades prácticas.
Para un joven bajo el sistema de protección, el dinero que ahorra puede repercutir enormemente en su vida. Al mismo tiempo, no es necesario gastar dinero para obtener beneficios. Exigir a los jóvenes que ahorren el 50% de sus ingresos mensuales mientras viven en el centro de acogida les hará preguntarse: ¿Para qué estoy ahorrando?
La actividad no tiene como objetivo enseñarles cómo vivir mes a mes, pero sí tener una base financiera sólida que puedan entender y, de esta forma, les permitirá tomar decisiones vitales que, de otro modo, no harían. Por lo tanto, entender sus objetivos y habilidades financieras ayudará a establecer metas e influenciará en sus decisiones. Además, fijar metas financieras correctas desarrolla una comprensión no solo de lo que pueden gastar sino también de en qué pueden invertir.
Dificultades (deben adaptarse según el contexto del país)
Los jóvenes bajo el sistema de protección tienen una actitud pasiva y no se implican en las decisiones financieras.
La actividad «Invertir en mi futuro» tiene como objetivo dar a los niños y jóvenes bajo el sistema de protección una visión general de sus objetivos financieros y de sus ahorros y una comprensión profunda de cómo gestionar sus gastos a largo plazo. En pocas palabras, les ayudará a ser conscientes de lo que realmente es necesario comprar y lo que no lo es y a tomar decisiones correctas. Restar los gastos fijos de sus ingresos es mucho más que responder a la pregunta «¿Cuánto dinero tengo?». Un beneficio añadido al ver sus gastos, ingresos y objetivos de ahorro es que fomenta la atención plena, es decir, que puedan estar atentos de los ingresos y, así, sean responsables de cuánto y cómo gastan.
El taller está dirigido a jóvenes de 16 a 21 años y se centra en las siguientes áreas clave:
1. Entender el dinero – El dinero (una forma de moneda para intercambiar, reconocido por todos, valor temporal del dinero) – Necesidades versus deseos y responsabilidad financiera – Ganar dinero (oportunidad de coste, trabajar como empleado o emprendedor)
2. Gastar de forma inteligente – Priorizar necesidades y deseos (presupuesto: establecer metas, planificar ingresos y gastos mensuales, revisar)
3. Ahorrar e invertir y devolver – El impacto del ahorro (más seguro, bajo interés) – Cómo invertir (más riesgos, mayor rentabilidad que el ahorro, a largo plazo, bonos / acciones y otros productos)
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Objetivo 1: comprender lo que es un objetivo financiero y desarrollarlo.
Objetivo 2: comprender y conseguir las prioridades de ahorro relacionadas y reflejadas por las necesidades y los objetivos.
Objetivo 3: reconocer el valor del dinero (no es un recurso ilimitado).
Objetivo 4: aumentar el conocimiento y las habilidades financieras.
Para un joven bajo el sistema de protección, el dinero que ahorra puede repercutir enormemente en su vida. Al mismo tiempo, no es necesario gastar dinero para obtener beneficios. Exigir a los jóvenes que ahorren el 50% de sus ingresos mensuales mientras viven en el centro de acogida les hará preguntarse: ¿Para qué estoy ahorrando?
La actividad no tiene como objetivo enseñarles cómo vivir mes a mes, pero sí tener una base financiera sólida que puedan entender y, de esta forma, les permitirá tomar decisiones vitales que, de otro modo, no harían. Por lo tanto, entender sus objetivos y habilidades financieras ayudará a establecer metas e influenciará en sus decisiones. Además, fijar metas financieras correctas desarrolla una comprensión no solo de lo que pueden gastar sino también de en qué pueden invertir.
Dificultades (deben adaptarse según el contexto del país)
Los jóvenes bajo el sistema de protección tienen una actitud pasiva y no se implican en las decisiones financieras.
Dificultades
Abordar las dificultades
Los jóvenes bajo el sistema de protección tienen una actitud pasiva y no se implican en las decisiones financieras.
Realizar talleres prácticos para desarrollar y mejorar las habilidades financieras y de gestión del dinero.
Una pequeña cantidad (y a veces retrasada) destinada al alquiler al crecer.
Después de los 17 años, cada joven guarda el 50% de su asignación semanal para ahorrar el primer alquiler que deben pagar cuando salgan.
Muchos jóvenes tienen dificultades para administrar sus finanzas y con frecuencia tienen deudas.
Que conozcan el sistema financiero en general es muy importante.
Pasos para la puesta en práctica
¿Cuáles son mis objetivos financieros y las prioridades de ahorro?
El objetivo de esta sesión es ayudar a los jóvenes a ver sus posibles objetivos financieros y sus prioridades de ahorro. Serán 3-4 sesiones durante un período de al menos 3 meses, ya que esta actividad requiere aplicaciones prácticas.
Establecer objetivos financieros y prioridades de ahorro:
Paso 1. ¿Qué valorar? Pide al joven que haga una lista con todas las cosas que necesitaría para sentirse bien, felices o realizados. Recuérdale la diferencia entre necesidades y deseos. Por ejemplo, las necesidades son cosas básicas para la supervivencia: alimentos, vivienda, ropa y algún tipo de transporte para ir al trabajo. Otros artículos, como un coche caro, entretenimiento o comida basura son deseos. Las necesidades deben resolverse antes de conseguir los deseos.
Paso 2: Ajustar su gasto para alinearse con sus prioridades; Ayuda al joven a clasificar su lista por orden de importancia y de acuerdo con el marco de tiempo que decidáis los dos juntos. No es tan fácil como parece, ya que algunos objetivos financieros pueden chocar entre sí (para más detalles, consulta el Anexo 1 – Cómo alcanzar tus objetivos de ahorro).
¿Cómo prever los gastos que tendré cada mes?
Hablemos del presupuesto: es hora de aprender sobre gastos fijos y variables. Explícales que hay gastos fijos que nunca cambian o muy raramente (por ejemplo, alquiler, préstamos). También hay artículos que varían según los deseos o necesidades, además de los gastos imprevistos. Cread una lista de los artículos que deberían tener en cuenta, en general, para pronosticar y controlar los gastos del hogar: agua, gas, luz, teléfono, internet.
Guía a los jóvenes para que sigan los siguientes pasos:
Paso 1: Identificar los gastos mínimos fijos y los variables de cada mes. Con los ingresos tiene que poder cubrir los gastos fijos y, dependiendo de los fondos que le quedan para los gastos variables, tendrá que ajustar más o menos.
Paso 2: Aprender sobre los ahorros: anima al joven a asignar un fondo reservado para emergencias como una enfermedad o el desempleo. Ahorrar del 20% al 50% de cada ingreso mensual en una cuenta especial para este fondo garantizará que, en caso de emergencia, el joven tenga un colchón temporal sin depender de otros o de ayudas asignadas por el gobierno.
Paso 3: ¿Cuánto dinero necesitas para vivir al mes / año?
Toma el porcentaje que gastas y divídelo por el porcentaje que ahorras. Por ejemplo, supongamos que puedes ahorrar el 10% de tu pago de todos los gastos fijos y variables. Esto significar que gastas el 90% de los ingresos. 90 dividido por 10 es igual a 9 meses. Por lo tanto, te llevaría más de un año y medio ahorrar solo un mes de gastos.
Recursos adicionales:
Método Kakeibo para ahorrar dinero
Todos los meses se pide al joven que planifique las cuentas de las próximas cuatro semanas con el método con el Kakeibo, incluyendo cuánto le gustaría ahorrar y cuáles son sus gastos mensuales necesarios. Se divide en cuatro categorías:
- supervivencia (comida, transporte, medicina),
- opcional (comida para llevar, compras, restaurantes),
- cultura (libros, música, películas),
- extra (regalos, reparaciones, etc.).
Después de completar estas categorías, el siguiente paso es escribir lo que hará ese mes para alcanzar su objetivo de ahorro. Cada mes, el método Kakeibo también le pide que responda 4 preguntas clave:
- ¿Cuánto dinero tienes?
- ¿Cuánto te gustaría guardar?
- ¿Cuánto gastas realmente?
- ¿Cómo puedes mejorar?
Seguir este método puede ayudarle a ahorrar hasta un 35% por mes, al hacerle más consciente de en qué gasta su dinero.
Recuerda: Usar kakeibo es un proceso de varios pasos. Algunos se hacen al comienzo de un nuevo año, algunos a principios de cada mes y otros durante todo el mes. Al final de cada mes, hay que dedicar un tiempo a revisar los gastos y objetivos.
Revisión y análisis mensuales
Al final de cada mes, tómate unos minutos para revisar tus gastos y ahorros para el mes. Esta revisión te ayuda a responder la pregunta “¿Cómo puede mejorar?” Registra cuánto gastaste realmente y cuánto ahorraste. Para encontrar formas de mejorar, responde algunas preguntas:
¿Alcanzaste tu objetivo de ahorro?
¿Qué hiciste para alcanzar tu meta?
¿Gastaste demasiado en algunas categorías?
¿Cómo puedes mejorar el próximo mes?
B. La calculadora de gastos es una herramienta útil que ofrece una idea clara de los gastos. https://www.racq.com.au/banking/calculators/living-expenses
La aplicación de teléfono: MONEFY, Money Manager (disponible, entre otros idiomas, en inglés, francés, español, italiano y griego) https://play.google.com/store/apps/details?id=com.monefy.app.lite&hl=en
Dar: comprender su valor
Dar debe ser una prioridad, sin importar en qué estado económico estés. Esto no debe limitarse al dinero. Los jóvenes también deberían verse alentados y motivados para dar su tiempo como voluntarios. Esta actitud pondrá todas las decisiones financieras en una mejor perspectiva.
Paso 1: Charla sobre la importancia del voluntariado y las oportunidades de hacerlo en las comunidades locales.
Paso 2: Vincula las oportunidades de voluntariado a una de sus pasiones o intereses.
Paso 3: Organiza una reunión con un representante de la organización de voluntariado.
Paso 4: Prepara un plan de voluntariado según el método SMART (consulta el Anexo 2_Plan de voluntariado_Método SMART).